ZARZĄDZANIE BUDŻETEM DOMOWYM I FIRMOWYM

Zastanawiasz się jak rozplanować budżet domowy i zaoszczędzić, a nawet zainwestować swoje pieniądze? A może szukasz odpowiedzi na pytanie: Jak rozplanować budżet firmy? – Jeśli tak to zapraszam do przeczytania wywiadu poniżej. 

Moim gościem był Radosław Salak, który swoją przygodę z przedsiębiorczością w UK rozpoczął niewinnie od bloga moneygrabbing.co.uk, który od początku był nastawiony biznesowo, gdzie obliczał ‘cash flow’. Po ponad 5 latach prowadzenia bloga stworzył własne produkty sprzedażowe oraz zaczął inwestować w nieruchomości pod wynajem. 

Jaki program/oprogramowanie Tobie ułatwia pracę? 

Korzystam z wielu oprogramowań takich jak np. Wave (ale akurat jestem w trakcie szukania innych aplikacji księgowych dostępnych w UK) Excel ,Word, video (aplikacje do lekcji wideo), jeśli piszę artykuł to korzystam z aplikacji do wspomagania pisania artykułów (chodzi tutaj o dobór słów kluczowych), aplikacja do zarządzania budżetem domowym, aplikacja do edycji grafik. Jeśli chodzi o biznes to korzystam z wielu aplikacji – najczęściej są one płatne i mam wykupione abonamenty. 

Jak kontrolować i efektywnie rozplanować budżet domowy? 

Ja korzystam z aplikacji Money Dashboard – to jest jedna z wielu aplikacji, która wykorzystuje możliwości tak zwanego 'open banking’. Chodzi o to, że w jednej aplikacji można się podłączyć do różnych kont bankowych czyli jest to jedna aplikacja która pobiera wyciągi z wszystkich kont bankowych i jest to wszystko dobrze zautomatyzowane. Później dostaje się taki wyciąg miesięczny czy roczny na co się wydało pieniądze i ta aplikacja sama nam to wszystko podlicza np. ile wydaliśmy pieniędzy w restauracjach, ile na zakupy spożywcze itp. Taka aplikacja bardzo ułatwi nam życie w planowaniu finansowym. Każdy kto prowadzi firmę rozlicza się z podatków, więc też robi ‘cash flow’ czyli na co wydał pieniądze czyli np. ile wydał na księgowych, prawników itd. Pojawia się tu jeszcze kwestia bezpieczeństwa, więc nie wszystkim taka metoda odpowiada. 

Jeśli nie korzysta się z aplikacji do budżetu domowego podpiętych do systemu 'open banking’, to ręcznie jest to na pewno bardzo czasochłonne i pracochłonne.  

Można robić sobie takie domowe zestawienie w Excel – spisać sobie wszystkie konta, ile mam i ile wydałem i takie coś wystarczy, żeby podsumować nasz budżet. Wtedy możemy wyciągnąć jakieś wnioski typu – musimy ograniczyć wydatki lub np. zastanowić się nad zmianą kariery zawodowej że lepiej zarabiać. 

 

Na czym można zaoszczędzić pieniądze w UK, czyli w jaki sposób płacić niższe rachunki? 

Przede wszystkim kontrolujemy budżet i dzięki temu płacimy niższe rachunki. Jest bardzo dużo metod oszczędzania ale przede wszystkim podstawą jest porównywać dostawców (przynajmniej raz do roku) i sprawdzać, czy może ktoś inny oferuje tą samą usługę za mniejsze pieniądze (bo np. akurat jest promocja lub nowa firma wchodzi na rynek i ma niższe ceny, żeby zachęcić klientów.). To może się tyczyć np. dostawców energii/gazu, internetu lub różnego rodzaju ubezpieczeń np. na samochód. Wtedy np. dzwonimy do firmy i mówimy, że zrobiliśmy symulacje i że inna firma oferuje nam ten sam serwis za niższe pieniądze i w większości przypadków jest tak, że ta firma obniży nam cenę, żeby nie stracić klienta.  

Polecam również korzystać z systemu 'cashback’ – czyli robić zakupy online np. poprzez TopCashback) i dzięki temu można zbierać sobie systematycznie zniżki. Czasem może nam to zaoszczędzić nawet do kilkudziesięciu procent zniżki. Na takiej stronie dokonujemy rejestracji (imię, nazwisko, email). Jak się uzbiera trochę pieniędzy to można to przelać na konto lub dostać bon podarunkowy na zakupy w sklepie. 

Jakie narzędzia mogą pomóc zaoszczędzić pieniądze firmowe i personalne? 

Oczywiście trzeba wydawać mądrze. Polecam również pytać o zniżki. Czasem warto napisać do firmy e-mail i poprosić o zniżkę, jeśli na przykład jesteśmy stałym klientem przez dłuższy okres czasu. Prowadząc firmę w dzisiejszym czasach płaci się bardzo dużo abonamentów i jak uda nam się uzyskać jakieś zniżki na kilku to na pewno można zaoszczędzić spore pieniądze w ciągu roku. Czasem też warto zapłacić jednorazowo więcej, tak zwaną licencję 'lifetime’ czyli dożywotni dostęp, co na przestrzeni miesięcy/lat wychodzi taniej. 

Jak można optymalizować podatki? 

W dzisiejszych czasach trzeba płacić bardzo dużo podatków, tym bardziej Ci którzy prowadzą firmy. Zanim się otworzy firmę trzeba sobie dobrze wszystko przekalkulować np. czy założyć spółkę, czy działalność jednoosobową itp. Trzeba rozmawiać z innymi przedsiębiorcami i ekspertami.  

Warto rozważyć zrobienie jakichś inwestycji przed końcem roku rozliczeniowego. Opłaca się inwestować w konsultacje z księgowym i warto poświęcić czas na zdobywanie wiedzy na ten temat. Wiadomo że jeżeli przychody bardzo przewyższają koszta to wiadomo, że ten podatek będzie wysoki, w związku z czym trzeba zrobić wszystko żeby w jakiś sposób tego uniknąć. Dlatego trzeba robić ten ‘cash flow’, bo dzięki temu widać czy przypadkiem nie wchodzimy w ten wyższy próg podatkowy i może się okazać, że będziemy płacić 40% podatku. Można zgłębić takie metody jak np. temat co zrobić, żeby zwiększyć wolną kwotę od podatku, można rozliczyć gift aids, marriage allowance, można inwestować (np. poprzez prywatne emerytury). 

W UK jest bardzo prosto założyć i prowadzić własną działalność i państwo w tym pomaga, w przeciwieństwie do sytuacji w Polsce. Polski przedsiębiorca, który nie ma zysków i tak musi opłacić ZUS. 

Jak najlepiej zainwestować nasze pieniądze? 

Oczywiście warto inwestować w siebie, doszkalać się w ważnych dziedzinach/tematach i inwestować w edukacje/szkolenia i wówczas będą efekty. W UK jest bardzo dużo możliwości jeśli chodzi o inwestycje, bo jest wysoka kwota wolna od zysków czyli między innymi przez takie konta jak SIB, ISA itp. Jest też giełda, akcje, krypto, fundusze i nieruchomości. Jeśli chodzi o inwestowanie w nieruchomości pod wynajem – zwykle jest tak, że kredyty 'buy to let’ to jest 25% wkładu. Ja uważam, że dobrze jest mieć najpierw swój pierwszy dom, bo to jest taka naturalna droga inwestycyjna a później skupić się na innych inwestycjach.